Le 1er février 2026, le taux du Livret A a été abaissé à 2,4 %. Une baisse attendue, annoncée depuis des mois, mais qui change concrètement le rendement de l’épargne réglementée de plus de 55 millions de Français. Autant poser les chiffres sur la table clairement, sans noyer l’essentiel dans des formules vagues.
Entre le Livret A, le LEP, le LDDS et les livrets bancaires classiques, les taux varient du simple au triple en 2026. Savoir où placer quelques milliers d’euros sans risque, c’est une décision qui peut rapporter — ou coûter — plusieurs centaines d’euros par an. Voici l’état des lieux exact, avec les chiffres qui comptent.
Les taux des livrets réglementés en 2026
Livret A et LDDS : la baisse confirmée
Depuis le 1er février 2026, le Livret A affiche un taux de 2,4 % brut, contre 3 % en 2023-2024 et 2,5 % en 2025. La Banque de France applique la formule réglementaire basée sur l’inflation et les taux interbancaires — et l’inflation ayant chuté sous 1,5 % fin 2025, la baisse était arithmétiquement inévitable.
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) suit exactement le même taux : 2,4 % net d’impôt. Son plafond reste fixé à 12 000 €, contre 22 950 € pour le Livret A. Concrètement, un LDDS au plafond rapporte 288 € par an.
💡 Notre conseil
Le Livret A et le LDDS sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. À taux affiché égal, ils battent n’importe quel livret bancaire soumis à la flat tax de 30 %.
Le LEP, toujours le meilleur taux réglementé
Le Livret d’Épargne Populaire reste la star discrète de l’épargne sans risque. Son taux en 2026 est fixé à 3,5 % net — après une révision à la baisse par rapport aux 6 % exceptionnels de 2023, mais largement au-dessus du Livret A.
Conditions d’accès : revenu fiscal de référence inférieur à 22 419 € pour une personne seule (plafond 2025, applicable en 2026). Le plafond du LEP est de 10 000 €, ce qui représente un gain maximal de 350 € nets par an. Si vous y avez droit et que vous ne l’avez pas ouvert, c’est de l’argent laissé sur la table.
3,5 %
Taux net du LEP en 2026 — le meilleur livret réglementé sans risque
| Livret | Taux 2026 (net) | Plafond | Conditions |
|---|---|---|---|
| Livret A | 2,4 % | 22 950 € | Ouvert à tous |
| LDDS | 2,4 % | 12 000 € | Majeurs, résidents |
| LEP | 3,5 % | 10 000 € | Sous plafond de revenu |
| Livret Jeune | ≥ 2,4 % | 1 600 € | 12 à 25 ans |
🎯 Livrets bancaires et alternatives : que valent-ils vraiment ?
Les livrets boostés des banques : attractive en apparence
Plusieurs banques en ligne et établissements traditionnels proposent des offres « boostées » pour attirer de nouveaux clients en 2026. BoursoBank, Hello bank!, Fortuneo ou encore Monabanq affichent des taux promotionnels pouvant dépasser 4 %, parfois 5 %, pendant 2 à 4 mois.
Le piège est simple : après la période promotionnelle, le taux de base chute à 0,5 % ou 1 %, rarement plus. Les intérêts générés pendant le boost sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (flat tax). Un taux brut de 4 % ne vaut donc que 2,8 % net — à peine mieux que le Livret A, et seulement pendant quelques mois.
⚠️ À garder en tête
Comparez toujours le taux net après flat tax, pas le taux brut affiché. Et vérifiez la durée exacte de la promo avant de transférer vos fonds — certaines offres exigent des virements d’un montant minimum qui peuvent être contraignants.
Faut-il arbitrer entre livrets et autres placements sans risque ?
La question se pose sérieusement quand les taux réglementés baissent. À 2,4 %, le Livret A reste positif en termes réels si l’inflation est à 1,3-1,5 %, mais la marge devient mince. Des alternatives méritent l’attention :
- Fonds euros en assurance-vie : les meilleurs contrats ont servi entre 3 % et 3,8 % en 2025 (données France Assureurs). Les fonds des assureurs les plus solides devraient rester autour de 2,8-3,2 % en 2026.
- Comptes à terme : certaines banques proposent des CAT à 2,5-3 % sur 12 ou 24 mois, avec capital garanti. Les intérêts restent soumis à la flat tax.
- Obligations d’État à court terme : via un PEA ou un compte-titres, les OAT françaises à 2 ans offrent des rendements proches de 2,6-2,8 % brut début 2026.
Chaque option a ses contraintes de liquidité et de fiscalité. Pour aller plus loin sur la façon dont s’articulent ces différents placements, la page Vos placements financiers : quels taux espérer ? offre une lecture utile des mécanismes de taux selon les enveloppes.
✅ À retenir
En 2026, la hiérarchie est claire : LEP (3,5 %) > fonds euros sélectifs (2,8-3,2 %) > Livret A / LDDS (2,4 %) > livrets bancaires classiques (souvent < 1 % hors promo). Commencez par saturer le LEP si vous y êtes éligible, puis le Livret A, avant d’envisager d’autres fonds.
Soyez méthodiques : une stratégie simple — LEP au plafond, Livret A et LDDS pleins, puis assurance-vie pour le surplus — surpasse largement les comportements passifs. Les Français laissent encore en moyenne 18 000 € sur des comptes courants non rémunérés (Banque de France, 2025). À 2,4 %, cela représente 432 € de manque à gagner annuel par ménage.
Les décisions d’épargne personnelle s’inscrivent aussi dans un contexte plus large. Comprendre comment les taux directeurs de la BCE influencent les livrets, les crédits immobiliers et les placements des Entreprise permet de mieux anticiper les évolutions à venir — notamment si la BCE poursuit ses baisses de taux directeurs courant 2026, ce qui pourrait entraîner une nouvelle révision du Livret A à la baisse dès août 2026.
Consultez votre avis d’imposition 2024 (revenus 2023) : si votre revenu fiscal de référence est sous le plafond, ouvrez un LEP immédiatement dans n’importe quelle banque proposant ce produit.
Remplissez le LEP (10 000 €), puis le Livret A (22 950 €) et le LDDS (12 000 €) avant toute autre décision. Ce sont les seuls placements nets d’impôt à capital garanti.
Pour les sommes au-delà des plafonds réglementés, comparez les fonds euros des meilleurs contrats. Visez des contrats sans frais d’entrée et avec un taux servi supérieur à 3 % sur les deux derniers exercices.
Questions fréquentes
Quand le taux du Livret A sera-t-il révisé après février 2026 ?
Le taux du Livret A est révisé deux fois par an : le 1er février et le 1er août. La prochaine révision est donc prévue le 1er août 2026. Son niveau dépendra de l’inflation moyenne des six mois précédents et du taux €STR (taux interbancaire de la zone euro). Si la BCE maintient sa politique accommodante, une nouvelle baisse à 2,2 % ou 2 % est plausible.
Le LEP est-il accessible à tous les Français en 2026 ?
Non. Le LEP est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence (RFR) est inférieur à un plafond fixé chaque année. En 2026, ce plafond est d’environ 22 419 € pour une personne seule, 34 178 € pour un couple. L’éligibilité est vérifiée à l’ouverture et chaque année par votre banque, sur la base de votre avis d’imposition.
Peut-on cumuler Livret A, LDDS et LEP dans la même banque ?
Oui, ces trois livrets peuvent coexister dans le même établissement bancaire. La règle est qu’un même individu ne peut détenir qu’un seul Livret A, un seul LDDS et un seul LEP, tous établissements confondus. Vous pouvez donc les ouvrir dans des banques différentes ou la même — la loi ne l’interdit pas.
Les intérêts du Livret A sont-ils vraiment exonérés d’impôt en 2026 ?
Oui, totalement. Les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (17,2 %). Ils n’apparaissent même pas sur votre déclaration de revenus. C’est l’un de leurs atouts majeurs par rapport aux livrets bancaires classiques, soumis à la flat tax de 30 %.
Combien rapporte un Livret A au plafond en 2026 ?
Un Livret A au plafond de 22 950 € rapporte 550,80 € nets par an avec un taux de 2,4 %. Ce calcul suppose que le solde reste au plafond toute l’année et que le taux ne change pas (prochaine révision possible en août 2026). Les intérêts sont calculés par quinzaine, donc un dépôt effectué le 15 du mois génère des intérêts dès le 1er du mois suivant.